РКО для маркетплейсов: какой банк выбрать и какие услуги подключить

Чтобы продавать на маркетплейсе, предпринимателю нужен расчётный счёт. Через него он будет получать деньги за продажи и расплачиваться с поставщиками. Открыть счёт можно в банке — в рамках услуги расчётно-кассового обслуживания (РКО). 

Разбираемся, как продавцу выбрать банк для РКО, оформить расчётный счёт и вывести с него деньги.

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это пакет банковских услуг. С помощью РКО предприниматели получают выручку, оплачивают расходы бизнеса, переводят деньги поставщикам, платят зарплату, налоги и взносы. РКО нужно для продаж на любом маркетплейсе. 

Зачем нужно РКО

Для работы с маркетплейсом юридические лица и ИП могут иметь сколько угодно расчётных счетов.

Расчётный счёт — это банковский счёт для предпринимателей и юридических лиц. В отличие от личного счёта, с ним можно совершать операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Счёт оформляют, когда заключают с банком договор на РКО.   

Какие операции можно проводить с помощью расчётного счёта

Ещё с помощью РКО можно пользоваться банкоматами, чтобы снять или внести наличные, и подключать эквайринг.

Расчётный счёт — это инструмент для бизнеса. Он нужен, чтобы принимать платежи от покупателей, оплачивать поставки, платить налоги. Без него юрлицам и почти всем ИП нельзя работать официально.

Хранить деньги можно и на расчётном, и на лицевом счёте. Зарплату сотрудникам перечисляют с расчётного счёта компании на банковские счета работников, а лицевой счёт существует в бухгалтерской системе компании или банка, но не является самостоятельным платёжным инструментом.

Если ИП работает без сотрудников и не взаимодействует с юридическими лицами, заводить расчётный счёт не обязательно. Однако при найме работников или сотрудничестве с организациями счёт нужно открыть. Для юридических лиц расчётный счёт обязателен всегда.

Расчётно-кассовое обслуживание предлагают многие банки, например Сбер, Альфа-Банк, ВТБ, Т-Банк, Точка. На что стоит обратить внимание, когда выбираете банк, чтобы открыть расчётный счёт для маркетплейса:

• Надёжность банка. Изучите информацию о банках: рейтинги, финансовые показатели и статус лицензии (например, действует или аннулирована). Данные регулярно обновляются на сайте ЦБ.
• Рейтинги и отзывы. Посмотрите информацию на банковских сайтах, например на Банки.ру или Сравни.ру. Узнайте у коллег-бизнесменов, с каким банком они заключили договор на РКО для продаж на маркетплейсе.  
• Пакет услуг. Изучите, какой банк предлагает лучшие тарифы для РКО и условия обслуживания: стоимость платёжек, наличие лимитов на поступление средств, размер комиссий за переводы, стоимость открытия и ведения счёта.
• Удобство интернет-банка. Сервис должен быть доступен 24/7 и легко интегрироваться с другими приложениями и продуктами.
• Качество технической поддержки. Почитайте в отзывах, насколько оперативно сотрудники поддержки отвечают на вопросы и помогают в экстренных ситуациях. Также можно позвонить на горячую линию банка, чтобы проверить, как долго придётся ждать ответа. 

Чтобы открыть расчётный счёт, нужно собрать пакет документов и подать заявление — это можно сделать онлайн. В разных банках процедура может отличаться. Например, в некоторых банках приходить с документами в отделение не нужно — менеджер сам приедет к клиенту. Подробности изучите на сайте вашего банка.

Какие документы потребуются для открытия счёта

Процедура займёт от 1 до 3 дней. Сообщать об открытии расчётного счёта в налоговую не нужно — это сделает банк.

В процессе регистрации или в разделе настроек магазина на маркетплейсе введите информацию о вашем расчётном счёте: номер счёта, БИК, корреспондентский счёт и наименование банка.

На Яндекс Маркете расчётный счёт можно привязать сразу после передачи юридической информации о компании при регистрации в личном кабинете продавца. При указании расчётного счёта также можно выбрать частоту выплат, от которой зависит тариф на перевод платежей.  

Тарифы на РКО зависят от пакета услуг и количества сервисов, которые предлагает банк. Недорогие тарифы с минимальным набором услуг подойдут начинающим предпринимателям, расширенные пакеты — крупным компаниям.

Обычно стоимость обслуживания включает:

• абонентскую плату — ежемесячный платёж за обслуживание;
• комиссии за переводы, инкассацию и другие операции;
• оплату дополнительных услуг, например смс-информирования.

Некоторые банки делают спецпредложения для продавцов маркетплейсов. В этом случае в пакет услуг входят кешбэк, сниженные комиссии на переводы, помощь с выходом на маркетплейсы, ЭДО и скидки на продвижение.

Вывести средства с расчётного счёта можно несколькими способами:

• Перевести на личный счёт. Это можно сделать через интернет-банк или мобильное приложение. Если у вас личный счёт в том же банке, который предоставляет услуги РКО, то деньги переведут без процентов. 
• Перевести на вклад или депозит. Если сделать это в том же банке, перевод также будет беспроцентным.
• Снять наличными в банке. Для этого нужно прийти в банк с паспортом и оформить платёжное поручение с назначением «На личные нужды».
• Снять с бизнес-карты. Это обычная карта, которая привязана к расчётному счёту предпринимателя. 

Иногда банки взимают комиссию за перевод средств — размер комиссии должен быть прописан в договоре на РКО.

Если продавец решает поменять банк или закончить предпринимательскую деятельность, расчётный счёт может стать ненужным — в этом случае его стоит закрыть. 

Как это сделать:

1. Напишите заявление в банк, что хотите закрыть счёт.
2. Оплатите все задолженности перед банком, если они есть.
3. Сдайте в банк действующие карты и чековые книжки, привязанные к счёту.
4. Выведите остаток средств на другой счёт или снимите наличными.
5. Получите документ о том, что счёт закрыт.

Банк должен закрыть счёт в течение семи дней после того, как подано заявление. Но если остались незакрытые операции или задолженности, процесс будет длиться дольше.

• Проверьте надёжность банка на сайте ЦБ РФ, почитайте отзывы.
• Убедитесь, что тариф РКО подходит для вашего бизнеса.
• Узнайте, есть ли пакет услуг для продавцов маркетплейсов.
• Оцените удобство онлайн-банка и мобильного приложения.
• Уточните, можно ли открыть бизнес-карту, оформить кредит.