Кредит для продавца на маркетплейсе: где взять, какие условия и стоит ли оформлять

Иногда без кредита не обойтись: нужно закупить товар, вложиться в рекламу или пережить спад спроса. Но важно понимать, зачем вы берёте заём: он помогает только тогда, когда деньги идут на развитие бизнеса. 

В статье рассказываем, как получить кредит на маркетплейсе или повысить шансы на одобрение в банке.

Заём помогает, когда нужно:

• Закупить новый товар. Например, владелец магазина CONTRUST взял кредит, чтобы продать партию оригинальных Labubu, пока на игрушки не закончился тренд.

• Расширить ассортимент. Кредит помогает увеличить количество позиций на складе и быстрее реагировать на спрос. Так, компания Labelcom оформила кредит, чтобы нанять дизайнеров и выпустить новую коллекцию мебели.

• Подготовиться к сезону. Например, заранее закупить летние товары зимой.
• Запустить собственное производство. Иногда продавцы решают перейти от перепродажи к выпуску товаров. Кредит помогает закупить оборудование, арендовать помещение или нанять сотрудников.
• Вложиться в продвижение. Например, оплатить рекламу, чтобы привлечь дополнительное внимание к товарам в период повышенного спроса или распродаж. 
• Пережить спад спроса. Когда временно снижается выручка или задерживаются выплаты, кредит помогает сохранить работу магазина.

Форматы отличаются по цели и сроку:

• Овердрафт — короткий заём, который позволяет уйти в минус по расчётному счёту и закрыть кассовые разрывы.
• Кредитная линия — инструмент для тех, кто регулярно берёт заёмные средства. Лимит можно расходовать и пополнять по мере необходимости.
• Инвестиционный кредит — подходит для крупных вложений: открытия новых точек, запуска собственного производства, покупки оборудования.
• Оборотный кредит — помогает поддерживать запасы и финансировать закупки перед сезоном.
• Целевой кредит — оформляется под конкретную задачу: закупку товаров, рекламу или запуск новых направлений доставки.
  

Банки и маркетплейсы предлагают похожие по ставкам и скорости варианты кредитов для бизнеса, но отличаются по условиям и удобству.

В банке

Банки выдают кредиты ИП и малому бизнесу. Ставки начинаются примерно от 16–17% годовых, чаще всего — в диапазоне 18–25%, в зависимости от суммы, срока и кредитной истории.

Заявку можно оформить онлайн, иногда — буквально в два клика, без открытия расчётного счёта (например, в Яндекс Банке). Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы для бизнеса — например, вместе с кредитом от Яндекс Банка можно получить Пэй и Сплит без комиссии на 6 месяцев. Подробнее о кредитах для бизнеса — на сайте Яндекс Банка.

Для одобрения кредита банк может запросить документы, подтверждающие доходы и обороты компании. Платежи по кредиту обычно списываются автоматически с расчётного счёта, но при необходимости их можно внести вручную.

На маркетплейсе

Маркетплейсы предлагают встроенные решения — например, сервис Кредит для продавцов на Яндекс Маркете. Партнёр маркетплейса Яндекс Пэй рассчитывает и показывает предодобренную сумму кредита на основе ваших продаж. После этого достаточно подать заявку и отправить документы прямо в личном кабинете.

Преимущество кредита от Маркета в том, что кредит доступен на той же площадке, где продавец активно торгует. Всё оформляется в том же кабинете, не нужно заводить отдельный расчетный счет — платежи будут автоматически списываться из выплат маркетплейса. Это бесшовно, быстро, удобно.

Минимальная процентная ставка кредита на Маркете — 18% годовых. Проценты списываются с заказов автоматически, и продавцу не нужно отслеживать даты платежей. Если оборотов на Маркете временно не хватает, можно внести платеж по реквизитам вручную.

Кредит можно получить даже если вы не торгуете на Маркете. Деньги можно использовать на любые бизнес-цели, не только на развитие магазина на маркетплейсе. Например, можно потратить средства на рекламу, закупку товара или развитие на других площадках. Рефинансировать другой кредит нельзя, но на любые инвестиции в рост бизнеса — можно.

Средняя процентная ставка — около 18% годовых. Проценты списываются автоматически с выручки, поэтому продавцу не нужно отслеживать платежи.

Банки проверяют:

• регистрацию ИП или ООО и срок деятельности;
• финансовую отчётность и обороты по счёту;
• налоговую дисциплину и отсутствие долгов;
• кредитную историю владельца;
• наличие залога или поручительства — для крупных сумм.

Решение занимает несколько дней, а иногда требует личного подтверждения документов.

Маркетплейсы оценивают бизнес проще — по данным самого магазина. Например, Маркет смотрит на обороты и динамику продаж: от них зависят сумма кредита и процентная ставка.

Если продавец уже торгует на маркетплейсе, система формирует предложение автоматически — оно появляется в личном кабинете, и деньги поступают на расчётный счёт сразу после одобрения. Такой формат — без бумажной проверки, ожидания решения и похода в отделение — помогает селлерам экономить время.

Перед оформлением кредита важно внимательно изучить условия:

• Сравнить ставку, срок, сумму и формат погашения. Платёж может быть фиксированным или удерживаться из выручки — в зависимости от того, где оформлен кредит для маркетплейса.
• Проверить наличие льготного периода. Если такая опция предусмотрена, она помогает снизить нагрузку на бизнес в первые месяцы.
• Уточните все комиссии, указанные в договоре. Зачастую маркетплейсы не раскрывают всех особенностей кредита в интерфейсе, и неожиданные условия могут оказаться внутри кредитного договора. Поэтому внимательно изучайте договор перед подписанием.
• Рассчитать ежемесячный платёж. Он не должен превышать 20–25% от среднемесячной выручки, чтобы сохранить устойчивость бизнеса.

Эти параметры помогут оценить нагрузку на бюджет и выбрать формат, который впишется в операционные процессы.

Решение по кредиту зависит от того, насколько стабильно работает бизнес. Чтобы увеличить вероятность одобрения, полезно заранее проверить несколько моментов:

• Сохранять стабильность продаж. Резкие перепады выручки снижают доверие к заёмщику, поэтому важно выстраивать предсказуемый поток заказов.
• Навести порядок в финансовых данных. Рекомендуется закрыть задолженности, уплатить налоги и обновить бухгалтерскую отчётность.
• Актуализировать реквизиты и документы. Ошибки в данных могут замедлить обработку заявки.
• Подготовить бизнес-план. Он пригодится для оформления кредита в банке. В бизнес-плане стоит описать цель займа, прогноз продаж и срок возврата. Для маркетплейсов это не требуется.
• Уточнить условия по залогу. Они применяются только к банковским продуктам и не актуальны для кредитов на площадках.

Чем прозрачнее и точнее данные, тем быстрее система оценивает надёжность продавца и принимает решение.

• Заём помогает развивать бизнес, если использовать его на рост, а не на покрытие текущих расходов.
• Оформить кредит можно в банке или на маркетплейсе — выбор зависит от суммы, сроков и задач.
• Перед оформлением важно сравнить условия, рассчитать нагрузку и проверить все данные.
• Стабильные продажи и прозрачная финансовая история повышают шанс на одобрение.

Дисклеймер: материал носит информационный характер, не является индивидуальной финансовой рекомендацией.